jueves, 19 de noviembre de 2015
7 Formas de financiar tu negocio
Crea tu empresa / Los 7 financiamientos para Pymes
El tipo de crédito que la empresa necesita se
define por la etapa en la que se encuentre el negocio; además del capital, los
emprendedores deben dedicar tiempo y esfuerzo a la creación del proyecto.
Conseguir financiamiento es fundamental para impulsar la creación de un nuevo negocio o para lograr su expansión, sin embargo es necesario elegir el producto adecuado para evitar que este préstamo se convierta en una pesadilla.
Conocer cada tipo ayuda al emprendedor a reconocer cuál es el producto adecuado según la etapa en la que se encuentre, ya que de forma contraria el financiamiento podría volverse impagable o dificultar la operación en lugar de acelerarla.
El capital es fundamental para cualquier negocio, pero no hay que olvidar que el emprendedor también debe dedicar tiempo al desarrollo, y apostar preferentemente por un sector económico prioritario para el país y que tenga un impacto mínimo en el medio ambiente, pues son éstos los proyectos que más atraen inversiones, asegura el director de la red de incubadoras del Instituto Politécnico Nacional (IPN), Óscar Suchil.
Conoce las siete formas en las que un emprendedor puede obtener financiamiento y cuál es el adecuado según el nivel en el que se encuentre el proyecto o negocio:
1. FFF: la primera fuente de financiamiento es la que invierte el mismo emprendedor, o la proveniente de lo que se conoce como FFF: Friends, Family and fools. Este capital se usa para la constitución de la empresa en sí, ya que se da cuando el emprendedor inicia el negocio y la familia y amigos son las principales fuentes de dinero para operar.
2. Fondos Gubernamentales: estos instrumentos se utilizan para generar modelos de negocio y desarrollo del proyecto, es decir cuando está más avanzado que una simple idea. Además son usados para crear prototipos que ayuden a comercializar el producto o servicio en el mercado, por lo que normalmente dan ventajas competitivas. Las principales fuentes de financiamiento de este tipo son los fondos de la Secretaría de Economía (SE), Nafin y Conacyt .
3. Capital semilla: este crédito se define como la cantidad de dinero necesaria para implementar una empresa y financiar actividades claves en el proceso de su iniciación y puesta en marcha de un proyecto. Se da cuando la empresa ya está constituida y tiene cierto producto importante, pero requiere dinero para operar o para capital de trabajo. También se puede usar para estudios de mercado, nivel de factibilidad, plan de negocios y lanzamientos. Los da la SE, gobiernos locales y la Secretaría de Desarrollo Económico
4. Inversionistas ángeles: las aportaciones de este tipo se dan generalmente para las empresas que ya están funcionando, y que por su alto contenido innovador o desarrollo potencial atraen créditos. Los inversionistas ángeles pueden ser independientes o pertenecer a un club, ya que se estilan las redes de este tipo que apoyan empresas.
5. Capital de riesgo: también se conoce como venture capital, y se ocupa cuando la empresa tiene cierto nivel de desarrollo, pues es un fondo que invierte mayores cantidades. El capital de riesgo es la aportación temporal de recursos de terceros al patrimonio de una empresa para optimizar sus oportunidades de negocio y aumentar su valor, dando además soluciones a los proyectos de negocio, compartiendo el riesgo y los rendimientos, ya que el inversionista busca una asociación estrecha y de mediano plazo con los accionistas originales.
6. Private equity: éste es un fondo para empresas muy grandes y se utiliza generalmente para expansión importante del negocio o para la internacionalización. El Private Equity aporta capital a cambio de acciones que la empresa otorga, y además contribuye con recursos no monetarios como contactos, mejores prácticas, administración profesionalizada, institucionalidad, transparencia, etcétera. Su participación en el negocio es temporal, ay que estos fondos buscan salir en un periodo de entre cuatro y siete años.
7. Finalmente están los financiamientos bancarios, en los que las empresas pueden acudir para capital de trabajo o para tener flujo en la operación diaria del negocio. Además de la banca comercial existen Sofomes que pueden ayudarte, así como empresas dedicadas al factoraje financiero. Lo importante es comparar los productos y apostar por aquél que se adecue mejor a tus necesidades personales, ya que el crédito debe ser un traje a la medida, finaliza el socio director de ArcCanto Banca de Inversión Pyme, Victor Calderón.
Conseguir financiamiento es fundamental para impulsar la creación de un nuevo negocio o para lograr su expansión, sin embargo es necesario elegir el producto adecuado para evitar que este préstamo se convierta en una pesadilla.
Conocer cada tipo ayuda al emprendedor a reconocer cuál es el producto adecuado según la etapa en la que se encuentre, ya que de forma contraria el financiamiento podría volverse impagable o dificultar la operación en lugar de acelerarla.
El capital es fundamental para cualquier negocio, pero no hay que olvidar que el emprendedor también debe dedicar tiempo al desarrollo, y apostar preferentemente por un sector económico prioritario para el país y que tenga un impacto mínimo en el medio ambiente, pues son éstos los proyectos que más atraen inversiones, asegura el director de la red de incubadoras del Instituto Politécnico Nacional (IPN), Óscar Suchil.
Conoce las siete formas en las que un emprendedor puede obtener financiamiento y cuál es el adecuado según el nivel en el que se encuentre el proyecto o negocio:
1. FFF: la primera fuente de financiamiento es la que invierte el mismo emprendedor, o la proveniente de lo que se conoce como FFF: Friends, Family and fools. Este capital se usa para la constitución de la empresa en sí, ya que se da cuando el emprendedor inicia el negocio y la familia y amigos son las principales fuentes de dinero para operar.
2. Fondos Gubernamentales: estos instrumentos se utilizan para generar modelos de negocio y desarrollo del proyecto, es decir cuando está más avanzado que una simple idea. Además son usados para crear prototipos que ayuden a comercializar el producto o servicio en el mercado, por lo que normalmente dan ventajas competitivas. Las principales fuentes de financiamiento de este tipo son los fondos de la Secretaría de Economía (SE), Nafin y Conacyt .
3. Capital semilla: este crédito se define como la cantidad de dinero necesaria para implementar una empresa y financiar actividades claves en el proceso de su iniciación y puesta en marcha de un proyecto. Se da cuando la empresa ya está constituida y tiene cierto producto importante, pero requiere dinero para operar o para capital de trabajo. También se puede usar para estudios de mercado, nivel de factibilidad, plan de negocios y lanzamientos. Los da la SE, gobiernos locales y la Secretaría de Desarrollo Económico
4. Inversionistas ángeles: las aportaciones de este tipo se dan generalmente para las empresas que ya están funcionando, y que por su alto contenido innovador o desarrollo potencial atraen créditos. Los inversionistas ángeles pueden ser independientes o pertenecer a un club, ya que se estilan las redes de este tipo que apoyan empresas.
5. Capital de riesgo: también se conoce como venture capital, y se ocupa cuando la empresa tiene cierto nivel de desarrollo, pues es un fondo que invierte mayores cantidades. El capital de riesgo es la aportación temporal de recursos de terceros al patrimonio de una empresa para optimizar sus oportunidades de negocio y aumentar su valor, dando además soluciones a los proyectos de negocio, compartiendo el riesgo y los rendimientos, ya que el inversionista busca una asociación estrecha y de mediano plazo con los accionistas originales.
6. Private equity: éste es un fondo para empresas muy grandes y se utiliza generalmente para expansión importante del negocio o para la internacionalización. El Private Equity aporta capital a cambio de acciones que la empresa otorga, y además contribuye con recursos no monetarios como contactos, mejores prácticas, administración profesionalizada, institucionalidad, transparencia, etcétera. Su participación en el negocio es temporal, ay que estos fondos buscan salir en un periodo de entre cuatro y siete años.
7. Finalmente están los financiamientos bancarios, en los que las empresas pueden acudir para capital de trabajo o para tener flujo en la operación diaria del negocio. Además de la banca comercial existen Sofomes que pueden ayudarte, así como empresas dedicadas al factoraje financiero. Lo importante es comparar los productos y apostar por aquél que se adecue mejor a tus necesidades personales, ya que el crédito debe ser un traje a la medida, finaliza el socio director de ArcCanto Banca de Inversión Pyme, Victor Calderón.
Formalizacion de una Empresa
CREACIÓN Y FORMALIZACION DE UNA
EMPRESA
1. ¿Necesito contratar un asesor para
constituir mi empresa?
Lo
necesitas. Claro que lo necesitas. Siempre es bueno tener la ayuda de un
asesor para constituir una empresa. No es lo más difícil del mundo, es cierto,
pero tampoco es lo más fácil, y precisamente para que no se te escapen algunas
cosas de las manos es necesaria la ayuda de los asesores. Sobre todo en un país
como Perú, con una burocracia un poco lenta. Pero no se desesperen, el terror
ahora ha acabado. ¿Sientes que puedes hacerlo solo, que nada del mundo podrá
detenerte? Aquí te daremos los pasos para que constituyas tu empresa solo.
Nombrando los pasos punto por punto. Recuerda, no queremos decir que los
asesores no sean necesarios, lo son en gran medida, ellos saben más que
nosotros sobre este campo. Pero ahora intentaremos brindarle la información
necesaria para que pueda hacerlo con sus propias manos. Contratar un asesor es
muchas veces lo más necesario. Aunque también sabemos que usted puede hacerlo.
¡Anote!
2. Busca el nombre de tu empresa
Luego de haber ya maquinado el
nombre de tu empresa, tienes que asegurarte que nadie más la tenga. Lo que
debes hacer es consultar en cualquiera de las oficinas autorizadas de la
SUNARP. Si el nombre que deseas poner ya está inscrito, tendrás que buscar otro
y seguir intentando hasta que el nombre de tu empresa sea único. Esto puede
resultar tedioso pero recuerda, a ti tampoco te gustaría que te copien el
nombre de tu empresa. Si te es difícil encontrar algún nombre quizá las Pautas
para ponerle nombre a tu empresa sin llegar a la locura puedan ayudarte. El
trámite de consulta de nombre lo puedes realizar en cualquiera de las oficinas
registrales de la SUNARP por un costo de s/. 4.00. Los resultados te los dan el
mismo día.
3. Reserva el nombre de tu
empresa
Por las
mismas razones que mencionamos antes, es importantísimo que el nombre que ya
conseguiste para tu empresa no lo tenga nadie más, tú lo has descubierto y el
nombre es tuyo. Es necesario entonces que reserves el nombre de tu empresa para
que nadie lo registre por 30 días, el tiempo en que constituirás tu empresa. El
costo de la Reserva de Nombre es de s/ 18.00. Si te preguntas si el tiempo es
suficiente para constituir tu empresa, no te preocupes, tienes tiempo de sobra
para realizar el resto.
4. Busca un notario
El notario
en realidad no te ayudará en mucho, es decir no estará contigo realizando todos
estos trámites, el únicamente validará los documentos. Lo que debes hacer es:
-Transcribir
la Minuta en una Escritura Pública.
-Si vas a
poner activos no monetarios; firmar una declaración jurada de bienes. Si vas a
poner dinero como capital social; abrir una cuenta bancaria a nombre de la empresa.
-Los socios
firman la Escritura Pública.
-Se levanta
la Escritura Pública en el Registro de Personas Jurídicas de la SUNARP, pagando
la cantidad de 1.08% de UIT más 0.3% del capital social.
5. Registra tu empresa
El siguiente
paso para constituir una empresa en Perú es registrar la empresa en la SUNAT
para obtener el número de RUC de Persona Jurídica. Ahora podrás elegir entre
los tres regímenes tributarios diferentes (RUS, RE y RG).
6. Registra a tus trabajadores en
planilla en el Ministerio del Trabajo
Tienes que
registrar a tus trabajadores en el MINTRA. Si tienes al menos 10 trabajadores
puedes registrarte como Microempresa en la página web del MINTRA en el Registro
Nacional de Micro y Pequeñas Empresas. Tus trabajadores estarán bajo el Régimen
Especial Laboral (que incluye 15 días de vacaciones y 4.5% de sus sueldo para
afiliación al SIS).
Consigue una
Licencia Municipal de funcionamiento
Sobre todo
si tu negocio es de atención al público, necesitarás obtener una licencia de
funcionamiento. Puedes elegir entre licencias temporales, cuyos trámites son
más sencillos y menos costosos, y las licencias definitivas, que son un poco
más caras y complejas.
7. Trámites adicionales
Por último,
para constituir una empresa, debes realizar todos los trámites adicionales
relativos a tu sector comercial. Dependiendo del caso, por ejemplo, si vas a
distribuir alimentos deberás tener la licencia de DIGESA, para
instituciones educativas el MINEDU, para agencias de viajes MINCETUR,
para exportación/importación en el Perú ADUANAS, etc.
¿Ya has
realizado todos estos trámites? Cuéntanos cómo te fue. Esperemos que haya
salido bien y por favor no te estreses mucho, recuerda que al final con
paciencia se puede todo. Y si después de todas estas líneas aún no te ha
quedado algo claro, no te preocupes, consulta con un asesor y él resolverá
todas tus dudas, puede incluso hacer todos los trámites por ti, recuerda, lo
único importante en este artículo eres tú, tú y tu bienestar, tú y tu nueva
empresa. Constituye tu empresa ya. No esperes hasta mañana. Mañana harás otras
cosas.
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